Jenis Akun Investasi: Pilih Opsi Terbaik

Berbagai jenis akun investasi

Akun dengan keuntungan pajak

Akun dengan keuntungan pajak sangat bagus untuk menabung jangka panjang, karena menawarkan manfaat pajak tertentu. Ada beberapa jenis akun dengan keuntungan pajak yang dirancang untuk membantu Anda mencapai tujuan yang berbeda.

Akun pensiun sangat bagus untuk menabung untuk masa pensiun sekaligus menikmati keuntungan pajak:

• 401(k) (di AS) adalah rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Dalam rencana ini, kontribusi Anda tidak dikenai pajak di awal (pajak kontribusi ditangguhkan). Kadang-kadang perusahaan menawarkan kontribusi setara, yang pada dasarnya adalah uang gratis.

• Traditional IRA, atau akun pensiun individu (di AS) adalah akun pensiun pribadi dengan manfaat pajak.

• Roth IRA (di AS) memungkinkan Anda untuk menarik uang di masa pensiun tanpa pajak, sementara kontribusinya dilakukan dengan uang setelah pajak.

• TFSA, atau Tax-Free Savings Account (di Kanada) adalah rekening dengan pertumbuhan dan penarikan investasi yang bebas pajak.

• RRSP, atau Registered Retirement Savings Plan (di Kanada) adalah akun yang kontribusinya dapat mengurangi pajak, tetapi penarikannya dikenakan pajak.

Tabungan pendidikan membantu keluarga menabung untuk biaya pendidikan:

• 529 Plan (di AS) adalah rencana tabungan pendidikan dengan manfaat pajak, dan dirancang terutama untuk membayar biaya kuliah.

• Education Savings Account, atau ESA (di AS) memungkinkan pertumbuhan investasi bebas pajak untuk biaya pendidikan.

Akun investasi kena pajak

Akun investasi kena pajak tidak memberikan manfaat pajak, tetapi menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan lebih sedikit batasan.

Misalnya, dengan akun broker, Anda dapat berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan dalam saham, obligasi, ETF, reksa dana, dan sekuritas lainnya. Akun ini tersedia melalui broker saham perorangan dan broker investasi online, atau Anda bisa menggunakan robo-advisor. Ini adalah platform online yang menggunakan algoritma untuk berinvestasi atas nama Anda.

Akun investasi terkelola

Jika belum yakin cara mengelola keuangan dan membutuhkan panduan, akun investasi terkelola dapat menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.

• Robo-advisor menawarkan investasi otomatis bagi pemula yang memilih pendekatan tanpa banyak campur tangan. Saat memilih robo-advisor, periksa biaya manajemen, rasio biaya, dan akses ke penasihat manusia.

• Akun manajemen kekayaan dirancang untuk individu dengan kekayaan bersih yang tinggi. Penasihat keuangan profesional mengelola portofolio yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda, termasuk perencanaan pajak dan manajemen properti.

Akun khusus

Akun khusus paling cocok untuk orang-orang yang memiliki tujuan lain selain investasi standar. Sebagai contoh:

• Akun trust digunakan untuk perencanaan warisan dan pengalihan kekayaan. Ini adalah alat yang baik untuk mengelola dan melindungi aset bagi penerima manfaat.

• Akun investasi bisnis cocok untuk perusahaan atau pemilik bisnis dalam mengembangkan kelebihan uang tunainya. Investasi dapat mencakup obligasi, saham, dan sekuritas lain yang sesuai dengan strategi bisnis.

Trading lebih menguntungkan daripada sekedar menabung: mulailah sekarang dengan FBS!

Produk investasi populer: panduan singkat

Dunia produk investasi sangat luas, sehingga setiap orang dapat menemukan kelas aset yang sesuai dengan tujuan keuangannya.

Saham & ETF: keuntungan dan risiko lebih tinggi

Menjadi pemegang saham dengan akun investasi saham: Anda akan dapat membeli, menjual, dan memegang saham dan sekuritas lainnya, seperti ETF (exchange-traded fund), reksa dana, obligasi, dan opsi. Akun ini menyediakan akses ke pasar saham, sehingga Anda dapat mengembangkan kekayaan Anda dengan trading atau berinvestasi setiap kali pasar saham dibuka. Namun, ada risiko tertentu yang menyertai potensi keuntungan yang tinggi — pasar saham bisa sangat tidak stabil.

Reksa dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, menyerupai sekeranjang saham dalam satu investasi. Anda dapat membeli satu ETF yang melacak indeks, sektor, atau pasar, sehingga Anda bisa melakukan diversifikasi instan dan mengurangi risiko kerugian. Contohnya, ETF S&P 500 (SPY atau VOO) melacak indeks S&P 500 dari perusahaan-perusahaan terbesar di AS, termasuk Apple, Microsoft, dan Tesla. ETF umumnya tidak terlalu berisiko dibandingkan saham dan trading dapat dilakukan sepanjang hari.

Reksa dana: investasi jangka panjang tanpa repot

Reksa dana adalah portofolio yang dikelola secara profesional — Anda tidak perlu menjadi investor profesional untuk memilikinya. Sebagai ganti hanya melacak indeks, seperti ETF, manajer investasi menentukan saham, obligasi, atau aset lain yang akan dimasukkan. Contohnya, Fidelity Contrafund (FCNTX) dan Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) adalah reksa dana populer yang cocok untuk diversifikasi dan investasi jangka panjang.

Fitur lain dari reksa dana adalah trading reksa dana tidak dilakukan di bursa dan dinilai pada akhir hari trading, tidak seperti saham dan ETF. Reksa dana dan ETF dapat mengikuti indeks secara pasif, seperti S&P 500 atau Dow Jones Industrial Average, atau dapat dikelola secara aktif oleh para profesional.

Obligasi: pendapatan tetap untuk stabilitas

Membeli obligasi pada dasarnya adalah meminjamkan uang selama jangka waktu tertentu (jangka waktu obligasi) untuk mendapatkan bunga. Anda akan menerima jumlah pinjaman awal ditambah bunga saat jangka waktunya habis. Jenis-jenis obligasi meliputi:

• Obligasi pemerintah, seperti obligasi Treasury AS (cocok untuk investor yang berhati-hati dan ingin berinvestasi jangka panjang).

• Obligasi perusahaan, seperti Apple, Microsoft, dll. (memiliki risiko lebih tinggi).

Investasi mana yang tepat untuk Anda?

Jika menginginkan potensi pertumbuhan yang tinggi, pilihlah saham & ETF; jika lebih suka investasi tanpa repot, reksa dana dapat menjadi pilihan yang lebih baik. Mencari keamanan & pendapatan tetap? Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam obligasi dan pendapatan tetap.

Investor berpengalaman menggunakan campuran ketiganya untuk menyeimbangkan risiko dan hasil. Strategi yang umum dan menguntungkan adalah memiliki saham dan ETF untuk pertumbuhan, reksa dana untuk manajemen profesional, dan obligasi untuk stabilitas.

FBS membuka pintu untuk trading yang aman — mulailah perjalanan Anda sekarang!

Opsi investasi untuk anggaran kecil

Banyak orang berpikir bahwa Anda membutuhkan banyak uang untuk berinvestasi, tetapi pada kenyataannya Anda dapat mulai mengembangkan kekayaan hanya dengan $50. Mari kita bahas beberapa opsi anggaran rendah yang terjangkau.

1. ETF dan reksa dana berbiaya rendah.

   Kurangi risiko dengan berinvestasi di banyak aset sekaligus. Opsi ini ramah anggaran, karena beberapa ETF, seperti reksa dana tanpa biaya dari Fidelity, harganya kurang dari $10 per saham.

2. Saham pecahan.

   Satu saham Amazon penuh harganya mencapai $3.000, tetapi Anda bisa membeli saham Amazon senilai $10 — ini disebut saham pecahan. Ini memungkinkan Anda untuk segera mulai berinvestasi saham dengan modal minimal.

3. Robo-advisor dan aplikasi investasi mikro.

   Pilihan bagus lainnya untuk investor kecil adalah robo-advisor (misalnya, Betterment) yang secara otomatis menginvestasikan uang berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Selain itu, lihat juga aplikasi investasi mikro (seperti Acorns) — aplikasi ini memberikan peluang untuk berinvestasi dengan sisa uang dari pembelian sehari-hari. Anda tidak perlu memilih saham, terutama jika Anda seorang pemula — AI yang akan memilihkan sahamnya.

4. Akun tabungan hasil tinggi & deposito tetap.

   Keduanya merupakan pilihan tepat untuk pertumbuhan keuangan yang aman dan stabil. Rekening tabungan dengan hasil tinggi adalah rekening bank yang menawarkan bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa dengan akses tak terbatas ke uang Anda. Namun, suku bunga dapat berubah dan itu dapat memengaruhi tabungan Anda.

   Deposito tetap (FD/CD) mengunci uang Anda dengan suku bunga tetap untuk waktu tertentu. Tidak ada pengeluaran impulsif — ini mendorong tabungan, tetapi fleksibilitasnya lebih rendah. Kabar baiknya, suku bunga tetap, jadi Anda tahu persis jumlah yang akan Anda peroleh, dan rekening Anda diasuransikan oleh bank, jadi tidak ada risiko.

5. Mata uang kripto.

   Investasi yang satu ini bisa jadi rumit. Sama seperti saham, kripto menawarkan imbal hasil tinggi, tetapi risikonya juga tinggi — harga kripto sangat fluktuatif dan bisa berubah secara drastis. Berinvestasilah hanya jika Anda siap untuk rugi dan memiliki tabungan lain yang dapat diandalkan.

Memilih akun investasi yang tepat

Ada tiga faktor utama yang perlu dipertimbangkan: tujuan investasi Anda (pensiun, jangka pendek, pertumbuhan jangka panjang), toleransi risiko, dan status pajak.

Tujuan investasi

• Sudah mendekati masa pensiun? 401(k), IRA, atau Roth IRA mungkin cocok untuk Anda karena keuntungan pajaknya.

• Ingin berinvestasi jangka pendek (1-3 tahun)? Anda bisa memilih tabungan dengan imbal hasil tinggi atau deposito tetap.

• Bagi mereka yang mencari pertumbuhan jangka panjang, ETF, saham dan robo-advisor adalah yang terbaik.

• Jika tujuan Anda adalah pendapatan pasif, pertimbangkan saham dan obligasi dividen — keduanya memberikan keuntungan yang aman dan stabil.

Toleransi risiko

Seberapa besar risiko yang dapat Anda terima?

• Jika Anda adalah investor konservatif, pertimbangkan obligasi, tabungan berimbal hasil tinggi, dan sertifikat deposito.

• Beberapa opsi berisiko menengah adalah ETF, reksa dana, dan robo-advisor.

• Jika Anda adalah seorang pengambil risiko, pertimbangkan saham dan kripto.

Implikasi pajak

Simpan lebih banyak uang Anda dengan tidak melupakan implikasi pajak. Akun dengan keuntungan pajak (401(k), IRA, dan Roth IRA) adalah yang terbaik untuk investor jangka panjang yang ingin menghemat pajak; akun kena pajak, seperti akun broker dan kripto, tidak menawarkan manfaat pajak, tetapi lebih fleksibel.

Kesimpulan

Akun investasi memiliki tujuan yang berbeda berdasarkan tujuan keuangan, keuntungan pajak, toleransi risiko, dan kebutuhan likuiditas. Maksimalkan hasil dan kelola risiko secara efektif dengan memilih akun yang tepat untuk Anda. Jangan abaikan saran dari para profesional, mulailah dari yang kecil, berinvestasilah dengan bijak, dan kembangkan kekayaan Anda!