Tipos de contas de investimento: escolha a melhor opção

Diferentes tipos de contas de investimentos

Contas com benefícios fiscais

Contas com benefícios fiscais são ótimas para economizar no longo prazo, porque oferecem certas vantagens fiscais. Há vários tipos de contas com benefícios fiscais projetadas para ajudar você a alcançar diferentes objetivos.

As contas de aposentadoria são ótimas para economizar para a aposentadoria enquanto desfrutam de benefícios fiscais:

• O 401(k) (nos EUA) é um plano arcado pelo empregador em que você paga impostos mais tarde quando faz retiradas (os impostos sobre as contribuições são adiados). Às vezes, os empregadores oferecem contribuições correspondentes, que são basicamente dinheiro grátis.

• A tradicional IRA, ou conta de aposentadoria individual (nos EUA), é uma conta de aposentadoria pessoal com benefícios fiscais.

• A Roth IRA (nos EUA) permite que você retire dinheiro na aposentadoria sem impostos, enquanto as contribuições são feitas com dinheiro após impostos.

• A TFSA, ou poupança isenta de impostos (no Canadá), é uma conta em que o crescimento de investimento e os saques ficam isentos de impostos.

• O RRSP, ou plano registrado de poupança para aposentadoria (no Canadá), é uma conta em que as contribuições são dedutíveis de impostos, mas os saques são tributados.

As economias para educação ajudam as famílias a economizar para despesas educacionais:

• O Plano 529 (nos EUA) é um plano com benefícios fiscais para poupança em educação, projetado principalmente para mensalidade de universidades.

• A conta poupança de educação, ou ESA (nos EUA), permite o crescimento isento de impostos para despesas educacionais.

Contas de investimento tributáveis

As contas de investimento tributáveis não fornecem nenhum benefício fiscal, mas proporcionam mais flexibilidade e menos restrições.

Por exemplo, com uma conta de corretagem, você pode investir o quanto quiser em ações, títulos, ETFs, fundos mútuos e outros valores mobiliários. Elas estão disponíveis através de corretoras de ações individuais e corretoras de investimentos on-line - ou você pode usar um consultor robotizado. Esses são plataformas on-line que usam algoritmos para investir em seu nome.

Contas de investimento geridas

Se você ainda não tem certeza de como navegar pelo mar das finanças e precisa de orientação, uma conta de investimento gerida pode ser a melhor ideia.

• Os consultores robotizados oferecem investimentos automatizados para iniciantes que preferem uma abordagem sem intervenção. Ao escolher um consultor robotizado, verifique as taxas de administração, os índices de despesas e o acesso a consultores humanos.

• As contas de gestão de patrimônio são criadas para indivíduos com alto patrimônio líquido. Os consultores financeiros profissionais gerenciam uma carteira adaptada às suas necessidades, incluindo planejamento tributário e gestão imobiliária.

Contas especializadas

As contas especializadas são melhores para pessoas que têm outros objetivos além do investimento padrão. Por exemplo:

• As contas fiduciárias são usadas para planejamento patrimonial e transferência de riqueza. Eles são uma boa ferramenta para gerir e proteger os ativos dos beneficiários.

• As contas de investimento empresarial são adequadas para corporações ou proprietários de empresas aumentarem seu caixa excedente. Os investimentos podem incluir títulos, ações e outros valores mobiliários que se alinham às estratégias de negócios.

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Produtos de investimento populares: um guia rápido

O mundo dos produtos de investimento é amplo, de forma que todos podem encontrar uma classe de ativos que atenda aos seus propósitos financeiros.

Ações e ETFs: maiores lucros, maiores riscos

Torne-se um acionista com uma conta de investimento de ações: você poderá comprar, vender e manter ações e outros valores mobiliários, como ETFs (fundos negociados em bolsa), fundos mútuos, títulos e opções. Ela oferece acesso ao mercado de ações, permitindo que você aumente sua riqueza negociando ou investindo sempre que o mercado de ações estiver aberto. Contudo, há certos riscos que acompanham as possibilidades de altos retornos — o mercado de ações pode ser muito volátil.

Os fundos negociados em bolsa ou ETFs, são como uma cesta de ações em um investimento. Você pode comprar um único ETF que acompanha um índice, setor ou mercado, o que traz diversificação instantânea e reduz o risco de perdas. Por exemplo: o ETF S&P 500 (SPY ou VOO) acompanha o índice S&P 500 das maiores empresas americanas, incluindo Apple, Microsoft e Tesla. Os ETFs são geralmente menos arriscados do que as ações e podem ser operados durante o dia de negociação.

Fundos mútuos: baixo esforço, investimento de longo prazo

Os fundos mútuos são carteiras geridas profissionalmente — você não precisa ser um investidor profissional para manter uma. Em vez de apenas acompanhar um índice como os ETFs, os gestores de fundos decidem quais ações, títulos ou outros ativos incluir. Por exemplo, o Fidelity Contrafund (FCNTX) e o Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) são fundos mútuos populares ótimos para diversificação e investimento de longo prazo.

Outra característica dos fundos mútuos é que eles não são negociados em uma bolsa e são avaliados no final do dia de negociação, ao contrário de ações e ETFs. Fundos mútuos e ETFs podem acompanhar passivamente índices, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average, ou podem ser geridos ativamente por profissionais.

Títulos: renda fixa para estabilidade

Comprar um título é essencialmente emprestar dinheiro por um período definido (um prazo do título) por um juros. Você recebe o valor original do empréstimo acrescido de juros quando o prazo termina. Os tipos de títulos incluem:

• Títulos do governo como, como títulos do Tesouro americano (ótimos para investidores cautelosos que buscam investimentos de longo prazo).

• Títulos corporativos como Apple, Microsoft etc. (esses apresentam pouco mais de risco).

Qual investimento é ideal para você?

Se você quiser um alto potencial de crescimento, considere ações e ETFs; se você preferir investimentos de baixo esforço, os fundos mútuos podem ser uma opção melhor. Procurando uma renda estável e segurança? Considere investir em títulos e renda fixa.

Investidores experientes usam uma combinação dos três para equilibrar risco e recompensa. Uma estratégia comum e lucrativa é possuir ações e ETFs para crescimento, fundos mútuos para gestão profissional e títulos para estabilidade.

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Opções de investimento para orçamentos pequenos

Muitas pessoas pensam que você precisa de muito dinheiro para investir, mas, na realidade, você pode começar a aumentar sua riqueza com apenas US$ 50. Vamos detalhar algumas opções acessíveis de baixo orçamento.

1. Fundos mútuos e ETFs de baixo custo.

   Reduza os riscos investindo em muitos ativos ao mesmo tempo. Essa opção é econômica, porque alguns ETFs, como os fundos de custo zero da Fidelity, custam menos de US$ 10 por ação.

2. Participações fracionárias em ações.

   Uma ação integral da Amazon custa US $ 3.000, mas você pode comprar US$ 10 em ações da Amazon — isso é chamado de ação fracionária. Com ela, você pode começar a investir em ações imediatamente, mesmo com capital mínimo.

3. Consultores robotizados e aplicativos de microinvestimento.

   Outra ótima opção para pequenos investidores são os consultores robotizados (por exemplo, Betterment) que investem automaticamente seu dinheiro com base em seus objetivos e tolerância ao risco. Além disso, considere os aplicativos de microinvestimento (como o Acorns) — eles oferecem oportunidades para investir tão pouco quanto o troco das compras diárias. Não há necessidade de escolher ações, especialmente se você é um iniciante — a IA faz todo o trabalho por você.

4. Depósitos fixos e contas poupança de alto rendimento.

   Ambas são ótimas opções para um crescimento financeiro seguro e estável. Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta bancária que oferece juros muito mais altos do que uma conta poupança regular com acesso ilimitado ao seu dinheiro. No entanto, as taxas de juros podem mudar e isso pode afetar suas economias.

   Os depósitos fixos (FDs/CDs) fixam seu dinheiro a uma taxa de juros pré-determinada por um tempo definido. Sem gastos impulsivos — incentiva a poupança, mas há menos flexibilidade. A boa notícia é que as taxas de juros são fixas, então você sabe exatamente quanto vai ganhar, e sua conta é segurada pelo banco, então não há risco.

5. Criptomoedas.

   Essa pode ser complicada. Assim como as ações, oferece altos rendimentos, mas têm altos riscos — qualquer criptomoeda é volátil e os preços podem oscilar descontroladamente. Invista apenas se estiver pronto para perder e tiver outras economias com as quais pode contar.

Como escolher a conta de investimento certa

Há três fatores principais a serem considerados: sua meta de investimento (aposentadoria, curto prazo, crescimento de longo prazo), tolerância ao risco e situação fiscal.

Objetivos de investimento

• Está chegando perto da aposentadoria? O 401(k), IRA ou Roth ira podem ser ótimos para você graças aos benefícios fiscais.

• Quer investir no curto prazo (1-3 anos)? Você pode escolher poupança de alto rendimento ou depósitos fixos.

• Para aqueles que procuram ETFs de crescimento no longo prazo, ações e consultores robotizados são as melhores opções.

• Se sua meta é renda passiva, considere ações e títulos de dividendos — eles fornecem lucro seguro e estável.

Tolerância a risco

Quanto de risco você consegue lidar?

• Se você é um investidor conservador, procure títulos, poupanças de alto rendimento e CDs.

• Algumas opções de risco médio são ETFs, fundos mútuos e consultores robotizados.

• Se você não se importa em correr riscos, considere ações e criptomoedas.

Implicações fiscais

Guarde mais do seu dinheiro sem perder de vista as implicações fiscais. Benefícios fiscais (401(k), IRA e Roth IRA) são melhores para investidores de longo prazo que querem economizar em impostos; contas tributáveis como contas de corretagem e criptomoedas não oferecem benefícios fiscais, mas mais flexibilidade.

Resumo

As contas de investimento servem a diferentes finalidades com base em metas financeiras, vantagens fiscais, tolerância ao risco e necessidades de liquidez. Maximize seus retornos e gerencie riscos de forma eficaz escolhendo o que é certo para você. Não ignore os conselhos de profissionais, comece pequeno, invista com sabedoria e aumente sua riqueza!